Объемы незаконного обналичивания в банках упали до минимума

Тренд на очистку банковского сектора от нелегальных схем сохраняется третий год подряд. Основным драйвером снижения стало двукратное уменьшение переводов на счета физических лиц от компаний, не ведущих реальной деятельности. Параллельно регулятор отмечает снижение активности так называемых «дропов» — подставных лиц, чьи карты используются для обслуживания криптообменников и нелегальных онлайн-казино. По оценкам экспертов, борьба с дропперством стала эффективнее: карты, используемые для вывода средств, блокируются значительно быстрее, чем прежде.

Эффективность платформы ЦБ «Знай своего клиента» (ЗСК) привела к тому, что использование счетов компаний и ИП для обналички перестало быть магистральным каналом, превратившись в периферийный. Однако злоумышленники адаптируются к новым барьерам. Основной поток теневых операций смещается из банковского сектора в транзитную торговлю, где наличная выручка продается третьим лицам в обмен на безналичные переводы. Внебанковский сектор показал рост подозрительных операций на 4%, достигнув 8 млрд рублей.

Банкиры и эксперты прогнозируют дальнейшее усложнение схем. Ожидается, что после внедрения цифрового рубля теневая активность уйдет в небанковский периметр, включая трансграничные расчеты и торговый оборот. Контроль со стороны регулятора сместится на проверку реального экономического смысла всех звеньев в цепочке платежей.